La commission des finances et du budget a tenu hier, mardi 19 mars, une séance au cours de laquelle elle a entendu les représentants du ministère des Finances et de la Banque centrale de Tunisie autour du projet de loi relatif à la lutte contre l'exclusion financière.
Au début de la séance, le représentant du ministère des Finances a indiqué que le projet de loi proposé s'inscrit dans le cadre de la consolidation du programme de réformes annoncé par le gouvernement pour mettre en œuvre le programme de dynamisation et de redynamisation de l'économie nationale et faciliter le cadre juridique et réglementaire. cadre pour le climat des affaires et des investissements, notant que les résultats de l'étude de référence achevée en 2018 ont conduit au pourcentage d'inclusion financière en Tunisie qui est limité par rapport à de nombreux autres pays.
Elle a expliqué qu'à cet effet, une stratégie nationale d'appui à l'inclusion financière 2018-2022 a été préparée dans le cadre d'une approche participative et consensuelle basée sur plusieurs axes dont le plus important est l'appui à la finance numérique et le développement du paiement mobile, qui contribue à faciliter et généraliser l'usage des services financiers, promouvoir l'inclusion financière numérique, soutenir les petites assurances et responsabiliser les institutions.Œuvrer dans le domaine de l'économie sociale et solidaire, avec un financement adapté à ses besoins, en plus d'œuvrer au développement de l'éducation financière, soutenir le protection des utilisateurs des services financiers et développer des mécanismes de financement des institutions de microfinance, notamment en développant des indicateurs d'évaluation pour suivre l'achèvement de la stratégie et évaluer l'efficacité et l'impact des différents mécanismes.
Elle a souligné que les objectifs les plus importants sur lesquels repose le projet de loi représentent une incarnation des résultats de cette stratégie, qui consiste principalement à lutter contre l'exclusion financière à travers le développement du cadre juridique et institutionnel pour autonomiser les groupes et les personnes fragiles et à revenus limités. personnes handicapées, ainsi que les petites institutions qui répondent à des conditions spécifiques pour des produits et services financiers de divers types, notamment les services numériques, ainsi que les services non financiers qui répondent à leurs besoins et qui sont fournis de manière responsable, tout en soutenant leur protection, ce qui contribue à renforcer l'autonomisation économique et l'inclusion sociale et à faciliter leur implication dans le cycle économique et à faire progresser le développement et à créer de nouveaux emplois et sources de moyens de subsistance, en particulier en réduisant les disparités régionales et en réduisant la situation. L'exclusion financière et la marginalisation sous ses diverses formes .
Les représentants du ministère des Finances ont également abordé le renforcement du rôle des autorités de contrôle du secteur financier en renforçant le rôle de l'autorité de contrôle de la microfinance sur les données liées à la nature des personnes concernées par l'intégration, la condition d'âge et la condition. de fournir des garanties pour bénéficier des prêts accordés par les institutions de microfinance. Ils ont été exposés au rôle de surveillance de l'Autorité générale des assurances et à l'importance de l'intégration de l'assurance et des groupes cibles, en élargissant les voies de distribution des contrats d'assurance et en encadrant le processus de souscription des contrats d'assurance à distance.
De son côté, le représentant de la Banque Centrale de Tunisie a souligné la nécessité de mener l'étude du projet de loi dans le cadre d'une approche globale et d'une vision stratégique intégrée, en tenant compte de son lien avec de nombreux autres textes pertinents, et de la orientations incluses dans ses dispositions qui établissent une nouvelle gouvernance dans le domaine de l’accès au financement.
Il a également expliqué que l'inclusion des groupes vulnérables et à faible revenu permettra de réaliser la justice sociale et développementale et de renforcer l'intégration dans le cycle économique.
Il a fourni des données sur les procédures liées à la rationalisation de la circulation monétaire et au soutien de l'accès aux services de paiement de manière à permettre l'accès à toutes les données relatives aux bénéficiaires du processus de remplacement des billets et à améliorer leur intégration dans le cycle économique.
Au cours du débat, les représentants ont soulevé des questions liées notamment à la nécessité de renforcer le contrôle de l'utilisation du microcrédit afin qu'il ne soit pas orienté vers la consommation et contribue à stimuler l'économie. Ils ont appelé à une plus grande sensibilisation des institutions de microfinance dans les médias et les médias. aspect. Ils se sont enquis des tranches d'âge couvertes par la microfinance et des taux d'intérêt utilisés.
D'autre part, les représentants ont proposé de créer une banque postale, qui contribuerait efficacement au rapprochement des services financiers, notamment dans les régions de l'intérieur, et à la restructuration des petites associations de développement.
Ils ont souligné la nécessité de revoir les taux d'intérêt appliqués aux microcrédits, qui représentent le principal facteur d'exclusion financière. Dans ce contexte, ils ont demandé que l'Assemblée des Représentants du Peuple soit habilitée à connaître les caractéristiques des ordonnances appliquées liées à certains chapitres afin que l'on puisse vérifier le degré d'harmonie entre l'esprit et la philosophie de la loi et ses textes appliqués.
Dans leurs réponses, les représentants du Ministère des Finances ont fourni des données sur le nombre de bénéficiaires des prêts décaissés par les associations de microcrédit et les institutions de microfinance, les procédures liées à l'octroi de ces prêts, les conditions d'utilisation et les dossiers d'agrément liés à ces institutions.
Ils ont expliqué que le but de cette loi n'est pas de mobiliser des ressources financières pour le budget de l'État, mais plutôt de faire progresser le développement et de créer de nouveaux emplois et moyens de subsistance. Ils ont également expliqué qu'il n'existe pas de loi indépendante sur l'inclusion financière dans d'autres pays, mais plutôt des procédures incluses dans les textes juridiques en raison des différences dans les spécificités des systèmes financiers et bancaires.
Ils ont également fourni des données sur le nombre de prêts accordés en 2023 par les institutions de microfinance, orientés vers la plupart des secteurs et financés par la Banque tunisienne de solidarité dans le cadre des mécanismes de financement mis en place par l'Etat, de l'ordre de 100 milliards par an. Ils ont souligné que c'est la situation économique qui a rendu les taux d'intérêt qui leur sont appliqués relativement élevés, atteignant 30%, du fait que ces prêts sont obtenus par des institutions auprès de banques avec des taux d'excédent élevés.
Pour sa part, le représentant de la Banque Centrale a interagi avec l'enquête relative à la création d'une banque postale et a expliqué que la position de principe ne rejette pas cette question, mais qu'elle nécessite une étude pour qu'elle soit un projet réussi en vertu de de son lien avec les services financiers, les dépôts, l'octroi de prêts et les services de paiement, et il surmonte tous les problèmes qui pourraient survenir.
